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債權人、保證人都應該看,《民法典》對保證擔保做了哪些重大調整?
文章作者: 陳佳娜    更新時間: 2020/6/22
  你為他人提供過保證擔?;驕蕚錇樗藫??如是,請繼續看本文。
  你作為債權人接受過他人提供的保證擔?;驕蕚浣邮芩说谋WC擔保嗎?如是,也請繼續看本文。

  一、我們幾個保證人一起為某個債務人提供保證擔保,其他保證人實力都不錯,我提供擔保的風險也小一些,是嗎?

  以往:
  《擔保法》第12條規定:已經承擔保證責任的保證人,有權向債務人追償,或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。
   擔保法司法解釋第20條第2款規定:連帶共同保證的保證人承擔保證責任后,向債務人不能追償的部分,由各連帶保證人按其內部約定的比例分擔。沒有約定的,平均分擔。

  現在:
  《民法典》第699條規定:同一債務有兩個以上保證人的,保證人應當按照保證合同約定的保證份額,承擔保證責任;沒有約定保證份額的,債權人可以請求任何一個保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
  第700條規定:保證人承擔保證責任后,有權在其承擔保證責任的范圍內向債務人追償。

  變化
  根據《擔保法》的規定,保證人承擔保證責任后,可以向債務人進行追償,也可以向其他保證人主張權利。但此次《民法典》對此進行了調整,在沒有約定的情況下,保證人只能向債務人進行追償,其他保證人就算有經濟實力,保證人也不能向其進行追索。實際上該調整從九民紀要的內容已經可以看到,此次《民法典》對此進行了明確規定。

  對于以上的調整,保證人和債權人需要知道的內容是什么呢?
  保證人要知道的是:根據《民法典》的規定,如果幾個保證人提供保證時,沒有約定承擔了責任的保證人可以向其他保證人進行追償的話,那么其他保證人資信實力再好,也跟你沒有任何關系。
  鑒于此,為了降低自身風險,建議在提供保證擔保時明確約定幾個保證人之間可相互追償。當然,如果所有保證人中您的資信實力最強,就再說吧。
  債權人要知道的是:如某個保證人承擔保證責任后,不能向其他保證人追索,會影響保證人承擔擔保責任的積極性。為了盡可能保障債權的實現,建議在接受多個保證人擔保時,要求明確約定多個保證人之間可以相互追索。

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  二、根據《民法典》的規定,保證方式約定不明或沒有約定的,視為一般保證還是連帶責任保證?

  以往:
  在《擔保法》中,當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照連帶責任保證承擔保證責任。

  現在:
  《民法典》第686條規定:當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責任。

  變化:
  在保證方式約定不明時,視為一般保證,而非原來規定的連帶責任保證。一般保證與連帶責任保證的區別,最簡單粗暴的一點就在于保證期間是6個月還是2年。

  對《民法典》作出的以上調整,債權人或保證人要知道什么?
  債權人要知道的是:
  1、要求保證人提供保證擔保時,需要明確約定保證方式。
  2、如約定不明或沒有約定的,切記在一般保證的保證期間(從起算點開始計起6個月)內主張權利,過時不候。
  保證人要知道的是:
  1、遵從內心,確認是自愿提供一般保證還是連帶責任保證。
  2、如提供一般保證或約定不明、沒有約定的,一旦過了一般保證的保證期間,債權人沒有主張權利的:如債權人再要求簽署與保證擔保有關的文件,包括但不限于繼續提供擔保的確認書、催收函等,不予簽署;如不確定是否簽署的可咨詢律師;有錢任性的,則可忽略本提示。

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  三、債權轉讓時,要不要通知保證人?

  以往:
  《擔保法》第22條規定:保證期間,債權人依法將主債權轉讓給第三人的,保證債權同時轉讓,保證人在原保證擔保的范圍內對受讓人承擔保證責任,但保證合同另有約定則從其約定。
  擔保法司法解釋第28條規定:如果保證人與債權人事先約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的,保證人不再承擔保證責任。

  現在:
  《民法典》第696條統一規定:債權人轉讓全部或者部分債權,未通知保證人的,該轉讓對保證人不發生效力。保證人與債權人約定禁止債權轉讓,債權人未經保證人書面同意轉讓債權的,保證人對受讓人不再承擔保證責任。

  變化:
  新增了債權轉讓時需要參照債權轉讓通知生效的規則,明確債權人轉讓債權必須通知保證人,否則對保證人不發生效力。

  對此調整,債權人和保證人要知道什么?
  債權人要知道的是:
  1、轉讓債權時,要一并通知保證人,不能僅通知債務人。
  2、轉讓債權時,需要審核債權文件是否約定了債權不得轉讓,如是,需要取得保證人書面同意再轉讓,否則保證人將不再承擔責任。
  保證人要知道的是:
  1、如債權轉讓時沒有收到通知,后續可能產生新的債權主體的催收等不能被認定為有效中止、中斷訴訟時效,則保證人有可能以此抗辯不予承擔保證責任。
  2、如保證人擔心債權人將債權轉讓給第三方,不排除第三方會采取比較激進的催收方式,則建議充分溝通,爭取達成需經保證人同意才可以轉讓債權的條款。


  除了以上幾點之外,《民法典》對原有的保證擔保制度也進行了不少細節的修改和完善。例如首次明確了債務加入制度,保證擔保一不小心可能會被認定為是債務加入。具體如何區分,待筆者下次有空再寫了。
 
 
 
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